Депозитні токени – це передавані токени, які підтверджують вимоги до залишків на депозитних рахунках комерційних банків. Токенізація банківських депозитів перетворює гроші на банківському рахунку в цифрові активи на блокчейні і наділяє їх корисними властивостями криптовалют, такими як програмованість і компонування. Таким чином, депозитні токени стають базовими блоками нової моделі обміну цінностями, заснованої на технологіях блокчейн. Депозитні токени не є криптовалютою, але вони зручні для обліку активів у блокчейні, в даному випадку банківських депозитів.
Стейблкоїни або криптовалюти забезпечуються одним або кількома традиційними або цифровими активами. Так само як і депозитні токени, вони можуть бути ефективно використані банківськими установами, наприклад, при проведенні міжбанківських розрахунків. Вартість стейблкоїнів частково або повністю прив'язана до вартості базових активів і може змінюватися, тоді як вартість депозитних токенів еквівалентна вартості банківських депозитів.
Депозитні токени випускають комерційні банки та фінансові установи. Вони складаються як мінімум з двох важливих складових, по-перше, інформації про сам платіж і, по-друге, інформації про вартість платежу. Саме таке поєднання робить депозитні токени зручним та високоефективним інструментом для здійснення різних видів банківських платежів та надає безліч нових можливостей для банківського бізнесу.
Наприклад, можна безпосередньо, без численних фінансових посередників, проводити складні транскордонні платежі або операції з купівлі-продажу активів. Отже, значно скорочується час на обробку платежів і проведення транзакцій. Вагомий плюс, не потрібно платити комісію на кожному етапі оплати. З'являється можливість швидко переміщати кошти і так ефективно управляти ліквідністю. Формування ринку автоматизовано, автоматизовано пошук і взаємодія продавця і покупця, порівняння заявок і пропозицій на основі заздалегідь обумовлених умов відбувається миттєво.
Ці переваги особливо корисні для інституційних і глобальних платежів, для складних, багатосторонніх і багатоетапних транзакцій, а також для токенізованих реальних або традиційних активів.
У листопаді 2022 року Грошово-кредитне управління Сінгапуру оголосило про завершення першої торгівлі депозитними токенами в рамках галузевого пілотного проєкту Project Guardian. У торгах взяли участь DBS Bank, JP Morgan та SBI Digital Asset Holdings. Торгувалися токенізовані державні цінні папери Сінгапуру (SGS), сінгапурський долар (SGD), японські державні облігації та японська ієна (JPY). Торгівля відбувалася на основі заздалегідь визначених правил. Проект дозволив дослідити потенціал технологій децентралізованого фінансування на ринках оптового фінансування та підтвердив скорочення часу та коштів, що витрачаються на клірингові операції.
Щоб оцінити можливості, що надаються депозитними токенами, Mastercard запустила пілотне випробування мережі Multi-Token Network (MTN) з токенізованими банківськими депозитами. Очікується, що проєкт запустять у серпні 2023 року у Великій Британії в тестовому режимі з невеликою кількістю учасників, банків та фінансових установ. Разом вони визначають перспективні варіанти використання депозитних токенів. MTN також планує працювати з цифровою валютою Центрального банку (CBDC) і регульованими стейблкоінами, що знаходяться в обігу в банківському секторі.
