Гарна новина для клієнтів українських банків. Наш державний регулятор подбав про законність банківських операцій та змінив процедури фінансового моніторингу. Йдеться про те, що зараз український фінансовий моніторинг відповідає міжнародним стандартам, шанси України на вступ до Європейського Союзу значно зросли, а фінансування діяльності «поганих хлопців» скоротилося.
Основну роботу з визначення фінансової чистоти громадян України проводитимуть банки, в яких ці громадяни обслуговуються. Діяльність банківського фінансового моніторингу, як і раніше, базуватиметься на важливому принципі «знай свого клієнта». При цьому особисті дані клієнтів будуть строго зберігатися, а банківська таємниця буде строго дотримуватися.
Робота фінансового моніторингу в будь-якому українському банку регулюється Законом України від 06.12.2019 No361-IX «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення». Цей закон з урахуванням поправок та доповнень набрав повної чинності у квітні 2020 року.
Українські банки вмотивовані виконувати закон. Вони самостійно розробляють, затверджують та використовують власні правила фінансового моніторингу, які реалізують вимоги законів та нормативно-правових актів.
Так, тепер банки будуть уважно стежити за фінансовими операціями своїх клієнтів і в разі сумнівів повідомляти про неблагонадійних клієнтів там, де це потрібно. Але слід зазначити, що не всім українцям варто хвилюватися, що банківський чи державний фінансовий моніторинг їх коли-небудь потурбує. Звернемо увагу на наступні важливі моменти чинного законодавства про боротьбу з відмиванням грошей.
По-перше, фінансові операції на суму, що перевищує значні 400 тисяч гривень, підлягають обов'язковому фінансовому моніторингу, особливо якщо ці операції здійснюються з неблагонадійними контрагентами або публічними особами, наприклад, політиками. Також під особливим контролем перебувають перекази за кордон та готівкові операції понад зазначений ліміт.
По-друге, новий фінансовий моніторинг відстежуватиме грошові перекази від 5 до 30 тисяч гривень, що здійснюються в межах України. Такі операції вимагатимуть разом із платіжною інформацією точну та повну інформацію про платника та отримувача.
По-третє, грошові перекази на суму понад 30 тисяч гривень супроводжуватимуться обов'язковими процедурами для надійної ідентифікації та верифікації платника і отримувача. Ці процедури проводять суб'єкти первинного фінансового моніторингу, тобто банки.
Дані про платників та отримувачів будуть постійно накопичуватися та оновлюватися. Варто додати, що до переліку суб'єктів первинного фінансового моніторингу, крім банків, входять, наприклад, бухгалтерські та аудиторські компанії, нотаріуси та адвокати.
Декілька слів про те, як по-новому працює український банківський фінансовий моніторинг. Крім ідентифікації та верифікації своїх клієнтів, аналізується історія фінансової діяльності, розкривається відповідність фінансового стану і суть фінансових операцій клієнтів.
Увагу банківського фінансового моніторингу гарантовано привертають складні, заплутані, безглузді фінансові операції без очевидної мети, характер яких не відповідає діяльності клієнтів або свідчить про спроби ухилитися від процедур моніторингу, ідентифікації та верифікації.
Якщо фінансова операція викликає підозри у служб фінансового моніторингу банку, буде проведено аналіз усіх фінансових операцій клієнта, проведених у минулому. Важливо відзначити, що в цьому випадку його поточні рахунки і діяльність можуть бути заблоковані. Клієнт банку повинен буде довести законне походження коштів, а також достовірність цілей і цілей всіх своїх фінансових операцій.
Якщо банк має перевірену інформацію про ненадійність клієнта, він зобов'язаний повідомити про це органи державного фінансового моніторингу.
