Депозитными токенами называют передаваемые токены, которые подтверждают требования об остатках на депозитных счетах коммерческих банков. Токенизация банковских депозитов превращает деньги на банковском счете в цифровые активы в блокчейне и придает им полезные свойства криптовалют, такие как программируемость и компонуемость. Так депозитные токены становятся базовыми блоками новой модели обмена стоимостью, основанной на блокчейн-технологиях. Депозитные токены не являются криптовалютой, но с их помощью удобно учитывать в блокчейне активы, в данном случае банковские депозиты.
Стейблкоины или криптовалюты обеспечены одним или несколькими традиционными или цифровыми активами. Также как и депозитные токены, они могут эффективно использоваться банковскими учреждениями, например, при проведении межбанковских расчетов. Стоимость стейблкоинов частично или полностью привязана к стоимости базовых активов и может изменяться, а стоимость депозитных токенов эквивалентна стоимости банковских депозитов.
Депозитные токены выпускаются коммерческими банками и финансовыми учреждениями. Они состоят, по крайней мере, из двух важных компонентов, во-первых, из информации о самом платеже и, во-вторых, из информации о стоимости платежа. Именно такое сочетание делает депозитные токены удобным и весьма эффективным инструментом для осуществления разных типов банковских платежей и обеспечивает много новых возможностей для банковского бизнеса.
Например, можно напрямую, без многочисленных финансовых посредников проводить сложные трансграничные платежи или операции покупки-приобретения активов. Следовательно, существенно сокращается время обработки платежей и проведения транзакций. Весомый плюс, не нужно платить комиссию на каждом этапе платежа. Появляется возможность быстро перемещать средства и так эффективно управлять ликвидностью. Автоматизируется формирование рынка, поиск и взаимодействие продавца и покупателя, сопоставление заявок и предложений на основе заранее согласованных условий происходит мгновенно.
Эти преимущества особенно востребованы при проведении институциональных и глобальных платежей, в ходе сложных, многосторонних и многоэтапных сделок, а также при проведении операций с токенизированными реальными или традиционными активами.
В ноябре 2022 года Денежно-кредитное управление Сингапура объявило о завершении первых торгов депозитными токенами в ходе отраслевого пилотного проекта Project Guardian. В торгах принимали участие DBS Bank, JP Morgan и SBI Digital Asset Holdings. Торговались токенизированные государственные ценные бумаги Сингапура (SGS), сингапурский доллар (SGD), японские государственные облигации и японское иены (JPY). Торговля происходила на основе заранее определенных правил. Проект позволил исследовать потенциальные возможности технологий децентрализованных финансов на оптовых рынках финансирования и подтвердил сокращение затрат времени и средств на клиринговые операции.
Чтобы оценить возможности, предоставляемые депозитными токенами, компания Mastercard запустила пилотные испытания Multi-Token Network (MTN) с токенизированными банковскими депозитами. Ожидается, что проект запуститься в августе 2023 года в Великобритании в тестовом режиме с небольшим количеством участников, банков и финансовых учреждений. Вместе они определяют перспективные варианты использования депозитных токенов. Планируется, что MTN будет работать также с цифровыми валютами центральных банков (Central Bank Digital Currency, CBDC) и регулируемыми стейблкоинами, имеющими хождение в банковском секторе.
