Финансовый мониторинг

Хорошая новость для клиентов украинских банков. Наш государственный регулятор озаботился законностью банковских операций и изменил процедуры финансового мониторинга. Говорят, что теперь украинский финансовый мониторинг соответствует мировыми стандартами, шансы Украины войти в Евросоюз существенно увеличились, а финансирование деятельности «плохих парней» сократилось.

Основную работу по определению финансовой чистоты украинских граждан будут выполнять банки, в которых эти граждане и обслуживаются. Деятельность банковского финансового мониторинга, как и раньше, будет основана на важном принципе «знай своего клиента». При этом личные данные клиентов будут строго сохраняться, а банковская тайна строго соблюдаться.

Работа финансового мониторинга в любом украинском банке регламентируется Законом Украины от 06.12.2019 №361-IX «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения». Этот закон с учетом поправок и дополнений заработал в полную силу в апреле 2020 года.

Украинские банки мотивированы на соблюдение норм законодательства. Они самостоятельно разрабатывают, утверждают и используют собственные правила финансового мониторинга, реализующие требования законов и нормативных актов.

Да, теперь банки будут пристальней следить за финансовыми операциями своих клиентов и, в случае сомнений, сообщать о неблагонадежных клиентах куда следует. Но заметим, что далеко не всем украинцам следует беспокоиться о том, что банковский или государственный финансовый мониторинг их когда-либо побеспокоит. Обратим внимание на следующие важные моменты в действующем законе о противодействии отмыванию денежных средств.

Во-первых, обязательному финансовому мониторингу подлежат финансовые операции на сумму, превышающую внушительные 400 тысяч гривен, особенно, если эти операции осуществляются с неблагонадежными контрагентами или публичными персонами, например, политиками. Также под особым контролем переводы за границу и операции с наличностью на сумму, превышающую указанный предел.

Во-вторых, новый финансовый мониторинг будет отслеживать денежные переводы от 5 до 30 тысяч гривен, осуществляемые в пределах Украины. Такие операции будут требовать, наряду с платежной информацией, точного и полного указания данных о плательщике и получателе.

В-третьих, денежные переводы на сумму, превышающую 30 тысяч гривен, будут сопровождаться обязательными процедурами надежной идентификации и верификации плательщика и получателя. Эти процедуры осуществляются субъектами первичного финансового мониторинга, то есть банками.

Данные о плательщиках и получателях будут постоянно накапливаться и актуализироваться. Добавим, что список субъектов первичного финансового мониторинга, кроме банков, включает, например, бухгалтерские и аудиторские компании, нотариусов и адвокатов.

Несколько слов о том, как по-новому работает украинский банковский финмониторинг. Кроме идентификации и верификации своих клиентов, анализируется история финансовой деятельности, выявляется соответствие финансового состояния и сути финансовых операций клиентов.

Внимание банковского финмониторинга гарантировано привлекут сложные, запутанные, бессмысленные финансовые операции без очевидной цели, характер которых не соответствует деятельности клиентов или свидетельствует о попытках уклонения от процедур мониторинга, идентификации и верификации.

Если финансовая операция вызвала подозрение служб банковского финмониторинга, будет проведен анализ всех финансовых операций клиента, осуществленных в прошлом. Важно отметить, что в этом случае его текущие счета и активность могут быть заблокированы. Клиенту банка придется доказывать законное происхождение денежных средств, а также благонадежность целей и назначений всех своих финансовых операций.

Если банк располагает проверенной информацией о неблагонадежности клиента, он обязан сообщить об этом государственным органам финансового мониторинга.